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暂停房贷蔓延传递什么信号

2019/06/09 来源:包头信息港

导读

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月经迟迟不来吃什么药

住房贷款特别是首套房优惠利率不赚钱甚至赔本现象日趋严重,是另一个重要原因。过去银行依据基准利率吸收存款能力强,低成本资金来源多,实行首套房贷款利率优惠还能勉强微利。而现在依照基准利率吸收低成本储蓄存款能力下降,主要依靠发售理财产品筹集资金,而其资金来源成本远远高于储蓄存款。在这种情况下,让其发放首套房贷款利率优惠到基准利率的0.7倍,银行就赔大了;甚至二套房贷业务也不赚钱。不妨进行一下简单计算:目前,五年以上贷款利率为6.55%,如果打7折为4.585%,一年期存款利率为3%,利差为1.585%,除去贷款过程的工本劳务成本等,还有不到1个点的净赚头。而目前的理财产品年回报率都在4%以上甚至更高,首套房贷利率打七折肯定赔钱,就是执行基准利率6.55%也只是勉强维持成本。动辄十年、二三十年贷款期限,缺乏流动性暂且不提。

一个原因是,一些银行出于房贷金融风险越来越大的考虑。目前,虽然一线城市房价还在上涨,但是,有价无市现象已经隐约呈现。畸高的房价已经把大多数购买力挤出了市场,大多数工薪阶层已经很难承受如此高房价,住房市场的购买者已经在锐减。根据IMF测算,我国人均收入尚不及发达国家平均水平的十分之一,但一线城市的房价已经超过了纽约和伦敦。房价与居民收入比严重不匹配,必定滋生高负债购房现象,必定出现金融泡沫风险。道理很简单,高房价与居民收入严重脱节,使得几乎所有中产以下收入者都需要高负债购房,而一旦遭遇经济不景气,收入下降甚至失业失去经济来源,必将使得还贷本息资金断裂,金融风险随之出现。同时,房地产调控正在酝酿治本之策,比如:房产税推出渐行渐近等。精明的银行家们就是看到风险而收紧各类房贷的。

总之,这次银行暂停房贷或者取消房贷利率优惠既有内部经营原因,更有外部房地产风险急剧攀升因素。银行已经对未来房地产风险惧怕了,那么,包括投资者的其他群体呢?

(作者是知名财经评论员)

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